Negocierile propunerii de modificare a normei 22/2021 privind intermedierea în asigurări continuă, cu accent pe introducerea noțiunii de multiagent, aspect care ar putea influența semnificativ piața asigurărilor din România. Brokerii tradiționali susțin că această schimbare va avea efecte negative asupra concurenței și asupra protecției consumatorilor, fiind prezentate argumente ferme în fața Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).
Implementarea sistemului multiagent și controversele asociate
Introducerea noțiunii de multiagent, ca vânzător direct al produselor asigurătorilor, le va permite anumitor entități să vândă asigurări pentru toate companiile din piață pe fiecare segment de polițe. Aceste entități, denumite multiagenți, vor putea să prezinte produsele tuturor asigurătorilor, ceea ce, susțin brokerii clasicii, va distorsiona competiția.
Aspectul critic este faptul că aceste entități vor putea vinde direct produse, precum RCA, fără intermedierea brokerilor, reducând astfel comisioanele percepute. La rândul lor, companii precum furnizorii de utilități, marii comercianți online sau site-urile de anunțuri deja activează în vânzarea de asigurări, inclusiv RCA, utilizând actualul cadru legal.
Argumente ale brokerilor împotriva sistemului multiagent
Reprezentanții brokerilor consideră că noile reguli vor duce la dezechilibre concurențiale și vor reduce nivelul de protecție pentru asigurați. Ei arguează că multiagenții vor avea obligații mai reduse în ceea ce privește analiza comparativă, transparența remunerațiilor și gestionarea conflictelor de interese, comparativ cu brokerii existenți, care trebuie să respecte cerințe mai stricte.
De asemenea, susțin că statutul de multiagent nu implică același nivel de pregătire profesională, ceea ce poate crea confuzie pentru clienți și conflicte de interese nesoluționate de legislație.
Schimbări în reglementarea MGA (Managing General Agent)
Propunerile ASF vizează și reglementarea firmelor care acționează ca MGA, în special cele funcționând ca reprezentanți ai societăților de asigurări străine. Aceste entități beneficiază de drepturi de subscriere și, în unele cazuri, de gestionare a daunelor.
În forma actuală, MGA-urile pot opera doar ca reprezentanți ai asigurătorilor străini, fără a fi reglementate în România. Propunerile noii legislații prevede ca aceste firme să poată fi autorizate ca intermediar principal, cu cod propriu (RMG), destinat exclusiv distribuției în baza FOS (Freedom of Services), dar numai pentru asigurătorii din alte state membre.
Aspecte legale și economice ale propunerilor ASF
Brokerii ridică probleme privind discriminarea și compatibilitatea cu legislația UE. Limitarea activității MGA în România doar pentru asigurătorii străini poate fi considerată o practică discriminatorie și o restricție a liberei concurențe, în contradicție cu prevederile Art. 49 TFUE privind libera stabilire.
De asemenea, propunerea de a permite MGA să funcționeze doar în baza FOS poate fi atacată pentru că restricționează posibilitatea ca asigurătorii români să externalizeze subscrierea către MGA locali, ceea ce poate încălca principiile liberei concurențe și ale libertății contractuale.
Un alt punct critic adus de brokeri este impactul asupra costurilor operaționale și IT, anticipând creșteri semnificative în cheltuieli pentru conformitate, audit și implementare tehnologică. În plus, autorizarea MGA ca entitate separată va presupune costuri de capital și structuri de guvernanță distincte.
Impact asupra pieței și competitivității
Măsurile de guvernanță propagate de ASF vizează consolidarea pieței, dar pot genera presiuni asupra brokerilor mici și medii, aceștia fiind susceptibili să vândă portofolii către intermediari mai mari, capabili să gestioneze costurile suplimentare operaționale și de conformitate.
Discriminarea MGA pentru FOS favorizează intrarea pe piață a asigurătorilor străini, fără a deschide însă oportunități similare pentru asigurătorii locali, ceea ce ar putea limita diversitatea ofertelor și ar putea introduce un avantaj competitiv pentru operatorii externi.
Aspecte legale și constituționale
Propunerile pot fi atacate din punct de vedere legal pentru încălcarea Art. 45 din Constituție, privind libertatea economică, deoarece restricționează posibilitatea asigurătorilor români de a mandata MGA locali în mod similar cu cei străini.
De asemenea, existența unor restricții privind co-brokerajul pentru MGA poate fi considerată contrar principiilor liberei concurențe și al reglementărilor UE, dacă nu sunt justificate de riscuri concrete de conflict de interese.
Propuneri de amendare a textului legislativ
Specialiștii recomandă modificarea definiției MGA pentru a include piața locală, astfel încât să nu se mai considere exclusiv activitate pentru FOS în state membre UE. Asta ar înlătura discriminarea, permițând și operatorilor români să funcționeze ca MGA.
De asemenea, se propune clarificarea posibilității MGA de a colabora cu alți intermediari și de a avea drept de co-brokeraj, respectând totodată regulile de conflict de interese și transparență în remunerare.
Aceasta pentru a asigura un cadru echilibrat, compatibil cu legislația europeană și Constituția României, reducând riscul legal și promovând o concurență loială pe piața asigurărilor.
Lasă un răspuns