Băncile din România vin în sprijinul românilor din străinătate prin oferte specializate pentru deschiderea de conturi și acordarea de credite ipotecare, folosind soluții digitale și servicii adaptate nevoilor de gestionare a banilor din străinătate.
Conturi bancare pentru Diaspora
Mai multe instituții financiare permit deschiderea de conturi în mod complet online pentru românii aflați în străinătate. Banca Transilvania a lansat o platformă dedicată în ultimul an, oferind conturi în multiple valute (lei, euro, dolari), carduri fizice și digitale, precum și acces la serviciul de plăți mobile BT Pay, cu suport în diverse limbi. În plus, banca oferă un bonus de până la 100 de euro ca cashback pentru clienții care nu au cont la BT și fac plăți cu cardul în euro, dacă își deschid cont online.
Revolut și Salt Bank promovează conturi digitale care permit gestionarea a 30, respectiv 17 valute, și pot efectua retrageri la orice ATM, toate administrate din aplicațiile mobile. Raiffeisen Bank include în portofoliul său „Pachetul Diaspora”, destinat gestionării finanțelor din România, iar CEC Bank facilitează deschiderea de conturi complet online pentru românii din străinătate.
Credite ipotecare pentru românii din străinătate
Procesele de creditare pentru achiziția de locuințe în România devin mai accesibile pentru cei cu venituri din străinătate. Băncile precum Banca Transilvania, BCR, BRD, Raiffeisen Bank, CEC Bank, UniCredit Bank și ING Bank acceptă salarii sau venituri provenite din PFA din străinătate. Instituțiile cu oferte dedicate pentru diaspora includ Nexent Bank, cu avans de 30%-35%, și Libra Internet Bank, cu avans de 20%.
Libra Internet Bank utilizează date financiare din UE și din Marea Britanie pentru analiza creditelor, folosind serviciile Mifundo pentru a include informații financiare transfrontaliere. Astfel, banca poate evalua situatia financiară a clienților din mai multe țări europene, inclusiv Marea Britanie, facilitând procesul de aprobare.
Condiții și proces de acordare a creditelor pentru Diaspora
Pentru obținerea unui credit, candidații trebuie să prezinte documente care atestă venituri din străinătate, precum contracte, fluturași de salariu și extrase bancare, toate traduse și legalizate. Vechimea în muncă trebuie să fie de minimum șase luni sau mai mult, iar angajamentul trebuie să fie stabil, preferabil cu contract pe durată nedeterminată. Înscrierea țării de muncă trebuie să fie într-una acceptată de bancă, precum cele din UE, SEE, UK sau SUA.
Diferențele față de creditele pentru rezidenți sunt reprezentate de un avans mai mare, garanții suplimentare sau prezența unui codebitor rezident în România. În plus, dobânzile pot fi ușor mai mari, iar procesul de evaluare poate dura mai mult. Unele bănci solicită o procură notarială cu apostilă pentru anumite operațiuni, însă majoritatea urmăresc deschiderea complet online a conturilor și creditelor.
Dobânzile pentru creditele pentru Diaspora
Dobânzile fixe pentru creditele ipotecare destinate românilor din străinătate variază între 4,7% și 5,7% în primii ani, fiind adesea între 4,99% și 5,2%. Dobânda variabilă, calculată conform IRCC plus marja băncii (între 1,9% și 2,8%), ajunge la niveluri de 7,5% până la 8,5% anual.
O ofertă specială pentru diaspora prevede dobânzi de circa 7,8% în primii ani, sau 2,5% – 2,75% + IRCC, ceea ce aduce totalul la o rată de 8% până la 8,5%. Dobânda fixă inițială se menține comparabilă cu cea variabilă după expirarea perioadei de grație, de până la cinci ani.
Nivelul dobânzilor depinde de avans, de țara de muncă, dacă salariul este virat în România și de scorul de credit al solicitantului. În cazul creditelor în valută, situația poate avea caracteristici diferite, dar cele mai multe bănci preferă deschiderea de conturi transfrontaliere pentru diaspora. Conturile Revolut și Salt Bank rămân alternative populare pentru administrarea banilor din străinătate, însă băncile tradiționale continuă să fie opțiunea principală pentru creditele ipotecare.
Lasă un răspuns