Click Stiri

„Majoritatea solicitărilor provin de la antreprenori care au nevoie de capital într-un termen scurt și nu reușesc să obțină finanțare bancară în ritmul în care evoluează afacerile lor. Din interacțiunile noastre, aproximativ 60–70% dintre antreprenorii care accesează piatta crowdlending vin după refuzuri bancare sau după procese de creditare foarte dificile”, afirmă Matei Oprea, CEO VENEVO.

Un sector în creștere rapidă, dar cu documentare limitată

Deși interesul din partea antreprenorilor și investitorilor devine vizibil, piața de crowdlending rămâne slab documentată la nivel local. Nicio instituție națională nu publică încă statistici detaliate despre IMM-urile finanțate prin crowdfunding, iar platformele active nu au obligații de raportare amănunțită privind numărul de proiecte, profilurile companiilor sau volumele alocate pentru afaceri.

„Din datele disponibile, observăm o piață aflată în fază incipientă ca volum, dar cu o creștere accelerată clară. Cererea există și este în creștere, însă lipsa de transparență și lipsa unui cadru unitar de raportare îngreunează o estimare precisă a dimensiunii actuale. De aceea, este esențial ca această zonă să fie mai bine structurată și mai vizibilă pentru antreprenori și investitori”, adaugă Matei Oprea.

ECSPR revoluționează regulile pentru platforme și investitori

Un progres esențial pentru piață îl reprezintă ECSPR (Regulamentul European privind Serviciile de Crowdfunding), care stabilește normativele de funcționare pentru platformele de finanțare participativă, inclusiv cele de crowdlending. În 2025, ECSPR se va aplica integral în România, aducând schimbări importante: platformele trebuie autorizate conform unor criterii unice; modul de evaluare a riscurilor și de prezentare a informațiilor despre proiecte va fi standardizat; investitorii retail vor beneficia de mecanisme de protecție – de la avertismente de risc clare, până la perioade de reflecție înainte de investiție; platformele autorizate vor putea opera la nivel european, având un „pașaport” unic, fără a necesita licențe separate pentru fiecare stat membru.

Prin implementarea ECSPR, crowdlending-ul trece de la o zonă dificil de încadrat, într-o structură clară, conformă standardelor europene. Pentru antreprenori, acest lucru înseamnă acces la modalități de finanțare previzibile. Pentru investitori, aduce transparență crescută și instrumente mai eficiente de evaluare a riscurilor.

Cine urmărește crowdlending-ul și sumele solicitate

Conform analizei VENEVO, discuțiile directe cu antreprenorii indică cele mai frecvente nevoi de finanțare între 35.000 și 150.000 euro. IMM-urile mici solicită de obicei între 25.000 și 50.000 euro, în timp ce companiile cu o bază solidă, în proces de extindere, caută între 75.000 și 150.000 euro pentru dezvoltare, investiții sau consolidarea fluxului de numerar.

Crowdlending-ul rămâne în principal o alternativă pentru microcreditare pentru afaceri, însă România începe să se apropie treptat de modelul din Europa Centrală și de Est, unde multe proiecte de finanțare se încadrează între 50.000 și 300.000 euro pe etapă.

Profilul companiilor care se adresează crowdlending-ului este variat: producție mică și ateliere manufacturiere, HoReCa (extinderi, echipamente, renovări), comerț electronic și retail, servicii medicale și profesionale, precum și o categorie emergentă – artiști și creatori cu comunități consolidate, interesați să își finanțeze proiecte cu impact economic concret, împreună cu publicul lor.

De asemenea, tot mai multe companii mature utilizează crowdlending-ul ca instrument complementar – peste facilitățile bancare existente, pentru extindere sau pentru a acoperi decalaje de flux de numerar. Conform analizei VENEVO, se remarcă două direcții principale: afaceri ce caută alternative după dificultăți în relația cu băncile și companii mature care au nevoie de capital suplimentar pentru a susține ritmul de dezvoltare.

„Din ce în ce mai mulți antreprenori consideră crowdlending-ul o completare a soluțiilor financiare folosite. Dețin deja relații bancare, dar au nevoie de capital suplimentar pentru creștere, pentru acoperirea decalajelor de cashflow sau pentru finanțarea proiectelor noi. Avantajul este că pot structura finanțarea în mod adaptat realităților afacerii lor”, subliniază Matei Oprea.

Investitori particulari: de la depozite și cripto la instrumente cu câștiguri predictibile

În ceea ce privește cererea din partea investitorilor, tendința este foarte clară: aceștia caută din ce în ce mai mult instrumente cu randament stabil, pe perioade scurte și medii, cu o înțelegere mai bună a riscurilor. Dobânzile reduse ale depozitelor și experiențele din zona investițiilor volatile (inclusiv crypto) au determinat mulți investitori să caute soluții care să ofere o legătură directă cu economia reală.

Ei analizează transparența informațiilor, istoricul și planul de afaceri, evaluarea riscurilor și măsurile de protecție oferite. Preferă rambursări lunare sau periodice și perioade de finanțare flexibile, pentru a ajusta riscul în portofoliu.

VENEVO începe înscrierile pentru proiecte

În acest context, VENEVO a anunțat recent deschiderea procesului de selecție pentru proiectele antreprenoriale care vor fi prezentate la lansarea oficială, planificată pentru primăvara anului următor.

Perioada de înscriere va avea loc în lunile următoare și este destinată antreprenorilor în căutare de alternative la finanțarea bancară sau sursele tradiționale de capital. VENEVO facilitează o legătură directă între acești antreprenori și investitori individuali din România, oferind acces la opțiuni de finanțare adaptabile și suport activ în dezvoltarea afacerilor listate.
Platforma permite investitorilor să susțină direct proiecte românești prin împrumuturi transparente, complet digital, cu sume minime de la 100 – 250 lei per proiect, iar rambursarea se face lunar, conform unui plan stabilit contractual, cu dobândă inclusă.

Investitorii au acces la toate informațiile esențiale despre proiecte, inclusiv scorul de risc și fișele standardizate cu date importante, conform cerințelor legale. Astfel, deciziile de investiție sunt aliniate cu profilul de risc și obiectivele de câștig.

Pentru minimizarea riscurilor și consolidarea încrederii, fiecare proiect listat este supus unui proces riguros de evaluare, care combină analiza financiară, juridică și de risc.

Cei interesați pot începe procesul de aplicare direct pe platformă, completând un formular dedicat. Proiectele eligibile vor fi evaluate și pregătite pentru listare în perioada premergătoare lansării oficiale.
Investitorii pot începe înscrierile pentru a beneficia de acces prioritar la primele proiecte disponibile, odată cu deschiderea oficială a noii platforme în primăvara anului viitor.