**Procedura de insolvență personală în România: condiții, variante și sprijin pentru datornici**
Persoanele fizice cu datorii insurmontabile pot apela la procedura de insolvență reglementată de lege, prin intermediul Direcției de Insolvență a Persoanelor Fizice. Această măsură are ca scop fie restructurarea datoriilor, fie ștergerea parțială sau totală a datoriilor, în condițiile stabilite legal și dacă sunt îndeplinite anumite condiții.
Condiiții pentru inițierea procedurii
Debitorii trebuie să notifice creditorii cu cel puțin 30 de zile înainte de depunerea cererii de insolvență. Pentru a fi eligibili, trebuie să prezinte documente ce atestă veniturile sau incapacitatea de a le obține, situația profesională, istoricul financiar din ultimii trei ani și estimări pentru următorii ani. Sunt obligatorii documente fiscale, cazierul judiciar și fiscal, precum și raportul de la Biroul de Credit.
Pentru anumite situații, este necesar și un plan de rambursare a datoriilor autorizat, precum și extrasul din registrul regimurilor matrimoniale. Trebuie, de asemenea, să fie depusă documentația relevantă pentru situația familială și financiară a debitorului.
Tipuri de proceduri de insolvență personală
Legea prevede trei variante de insolvență, în funcție de gravitatea situației financiare.
- Plan de rambursare pe termen limitat
- Aplicabil celor cu datorii mai mari de 60.750 lei (echivalentul a 15 salarii minime brute). Debitorii trebuie să ramburseze cel puțin jumătate din datorii în maximum cinci ani.
- Executările silite și dobânzile sunt suspendate, iar la final, o parte din datorii poate fi ștersă.
- Procedura simplificată
- Destinată persoanelor vulnerabile, precum pensionarii sau cei cu capacitate de muncă redusă, care au datorii sub 40.500 lei și nu dețin bunuri sau venituri urmărite.
- După o perioadă de trei ani de supraveghere, datoriile pot fi șterse integral.
- Lichidarea de active
- Se aplică celor cu datorii mari, care nu pot plăti cel puțin jumătate în cinci ani.
- Procesul implică valorificarea bunurilor, plăți eșalonate, iar în final restul datoriilor este șters.
Protecția nivelului de trai în procedurile de insolvență
Autoritățile au stabilit un nivel minim de trai rezonabil pentru persoanele aflate în insolvență, reprezentat de un coș lunar de consum pentru o familie standard formată din doi adulți și doi copii. Valoarea acestuia a fost actualizată recent, în martie 2026, pentru a reflecta inflația și condițiile economice actuale.
Se preconizează modificări legislative pentru a facilita accesul la procedură. Printre acestea se numără posibilitatea de a proteja locuința familiei în anumite condiții și reducerea pragului minim de datorii pentru deschiderea procedurii, de la 15 la 10 salarii minime brute.
Autoritățile intenționează, de asemenea, ca instituțiile financiare să fie obligate să informeze clienții despre această opțiune în cazul întârzierilor de peste 90 de zile la plată.
Unde pot cere ajutor românii
Persoanele interesate se pot informa suplimentar pe site-ul Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) sau pot contacta direct reprezentanții Direcției de Insolvență a Persoanelor Fizice din județul în care locuiesc.
Procedura poate constitui o soluție reală pentru cei care nu mai pot gestiona datoriile, oferind posibilitatea unui nou început financiar și protecție împotriva presiunii creditorilor.
Lasă un răspuns