Cum să-ți mărești veniturile fără să fii milionar sau să ai salariu mare

Iată un adevăr esențial: o gestionare eficientă a resurselor financiare are prioritate față de acumularea de avere. În prezent, într-o societate în care câștigurile fluctuează, abilitatea de a optimiza valoarea unor sume modeste devine mai valoroasă decât moștenirea unei averi. Procesează-ți fondurile, chiar și în cazul unor sume reduse.

Imaginează-ți banii ca pe o sămânță. Deținerea unui volum mare de bani nu garantează o recoltă dacă aceștia nu sunt plantați corespunzător. Pe de altă parte, o singură sămânță, bine plantată, poate prilejui rod bogat an de an. Asta diferențiază acumularea de capital de multiplicarea acestuia.

Nu este necesar să fii specialist în piețele financiare sau să dispui de capital semnificativ pentru a realiza acest lucru. Astăzi, există instrumente accesibile de câștig din economiile tale, chiar și cu sume mici.

Cele mai eficiente strategii pentru a-ți valorifica resursele financiare

Nu lăsa fondurile nefolosite: un cont de economii sau de economii tradițional nu generează dobândă.
Investighează produse financiare care să stimuleze creșterea capitalului.
Defineste-ți un scop precis pentru investiții: conștientizarea obiectivelor facilitează alegerea termenului, nivelului de risc și tipului de instrument de plasament. Un Plan Personal de Economii (PPE), de exemplu, poate fi personalizat pentru educație, achiziție de locuință sau vacanțe.
Diversifică investițiile strategic:
- Nu concentra tot capitalul într-un singur loc, dar evită dispersarea haotică. Evaluează-ți posibilitățile și obiectivele înainte de a diversifica portofoliul.
- Sékwență: Economisirea previne un sprint, fiind un maraton. Contribuțiile lunare, chiar și mici, acumulă beneficii substantiale pe termen lung.
- Revizuiește și ajustează: obiectivele tale evoluează, iar strategia trebuie adaptată în consecință.
- Evaluează profitabilitatea la fiecare șase luni și verifică dacă investiția corespunde încă nevoilor tale.

Modalități prin care poți face economiile să lucreze pentru tine în România

Mulți români păstrează economiile „la saltea” sau în conturi curente, însă pot fi folosite metode prin care aceste fonduri aduc profit real, chiar dacă suma inițială este mică. Dacă ai economisit, de exemplu, 5.000 de lei într-un an, există numeroase instrumente financiare pentru a spori valoarea acestora. Mai jos sunt principalele opțiuni disponibile în România, explicate clar pentru toți.

Conturi de economii și depozite bancare

Conturile de economii și depozitele bancare reprezintă cele mai simple metode de a face capitalul să crească. Principalul avantaj este siguranța: fondurile sunt garantate de stat până la 100.000 de euro, asigurându-se astfel riscul de pierdere aproape inexistent. Dobânzile variază în funcție de tipul produsului și perioada de plasament.

Este medie de aproximativ 3% pe an pentru conturile de economii, în timp ce depozitele pe o perioadă de 3 până la 12 luni oferă dobânzi între 5% și 6% anual. Pentru exemplul nostru, în cazul unui capital de 5.000 de lei, dobânda anuală la un cont de economii ar fi de circa 150 de lei, iar la un depozit pe termen, între 250 și 300 de lei. Chiar dacă randamentele nu sunt spectaculoase, acestea sunt sigure și reprezintă un ghid de pornire pentru a crește economiile.

Instrumente de stat (Tezaur, Fidelis)

O alternativă sigură o constituie titlurile de stat, prin care imprumuți bani statului român și primești dobândă fixă. Acestea sunt printre cele mai stabile investiții pentru persoane fizice, fiind garantate de către stat.

Durata de maturare variază între 1 și 5 ani, iar dobânzile recente s-au situat între 6,9% și 7,85% anual. Pentru o sumă de 5.000 de lei, această investiție ar genera câștiguri anuale de circa 350 de lei, oferind un randament superior depozitelor bancare, fără riscuri majore. Singurul dezavantaj este blocarea fondurilor până la expirarea maturității, în cazul titlurilor pe termen lung.

Fonduri de investiții

Fondurile de plasament sunt ideale pentru cei care doresc investiții diversificate, fără a se ocupa direct de selecția și monitorizarea conturilor. Acestea colectează fonduri de la mai mulți participanți și le investesc în diferite instrumente financiare, precum acțiuni, obligațiuni sau combinații între acestea.

Producția finanțială poate fi de venit fix, mai precaută, sau diversificată, echilibrând acțiunile și obligațiunile pentru a distribui riscurile și potențialul de câștig. Principalul avantaj este gestionarea profesională și diversificarea portofoliului, iar investițiile mici (începând de la 100 de lei) sunt posibile în multe fonduri. Riscul este că randamentele nu sunt garantate, iar unele fonduri percep comisioane de administrare.

Investiții globale prin platforme online

Persoanele dispuse să accepte riscuri mai mari pot investi internațional prin aplicații de brokeraj sau fintech, fiind o alternativă atractivă. Aceste platforme permit cumpărarea de ETF-uri, coșuri de acțiuni sau obligațiuni globale, precum și achiziția de acțiuni individuale ale companiilor majore precum Apple sau Tesla, sau obligațiuni străine.

Beneficiile constau în posibilitatea obținerii unor câștiguri mai mari și în diversificarea internațională a investițiilor, însă riscul de pierdere este mai ridicat, și este nevoie de un cont de brokeraj. Performanțele nu sunt garantate, fiind mai volatile.

Opțiuni mai riscante

Pe lângă metodele tradiționale, există alternative cu riscuri mai mari, dar și cu potențial de câștig sporit. Criptomonedele (Bitcoin, Ethereum, Solana etc.) sunt extrem de volatile, cu fluctuații mari și riscul de pierdere semnificativă.

Aurul și bijuteriile pot constitui o siguranță fizică, însă nu asigură dobândă și necesită depozitare sigură. La polul opus, investițiile în startup-uri sau prin crowdfunding pot aduce profituri mari, dar prezintă o lichiditate redusă și un nivel de risc ridicat.

Pașii esențiali pentru începerea investițiilor

1. Fonduri de investiții în România

Fondurile de investiții reprezintă cea mai bună opțiune pentru a obține randamente superioare depozitelor, fără a fi nevoie să gestionezi individual acțiuni sau obligațiuni.

Pași pentru început:

Deschide un cont la o bancă sau societate specializată în administrarea fondurilor. Exemple: BT Asset Management, Raiffeisen Asset Management, Allianz Țiriac, OTP Asset Management.
Alege un fond: fie de venit fix (mai sigur), fie diversificat (cu un risc mai ridicat și potențial de câștig mai mare). Sumele minime sunt, de obicei, între 100 și 500 de lei.
Beneficii: administrare de specialitate, diversificare și posibilitatea de a investi fără experiență prealabilă.
Dezavantaje: randamentele nu sunt garantate, iar unele fonduri pot avea comisioane de administrare.

2. Acțiuni și ETF-uri internaționale

Pentru randamente superioare și expunere globală, poți investi online, folosind aplicații de brokeraj.

Pași pentru pornire:

Accesează platforme precum eToro, Interactive Brokers, Revolut Invest, XTB sau Tradeville. Creează un cont, verifică identitatea și depune fonduri.
Poți începe cu sume mici, de exemplu 50-100 euro.
Beneficii: potențial de câștig mai mare, diversificare internațională și flexibilitate.
Riscuri: fluctuații de preț, necesitatea monitorizării pieței sau implementarea de strategii pasive (ETF-uri).

3. Crowdfunding și startup-uri

Pentru cei dispuși la riscuri mari, investițiile în startup-uri autohtone sau proiecte crowdfunding reprezintă o alternativă interesantă.

Pași pentru început:

Accesează platforme de crowdfunding: Seedblink, Startarium, Equity Crowdfunding România.
Creează un cont și selectează proiectul dorit pentru investiție.
Sumele minime obișnuite pornesc de la câteva sute de lei sau euro.
Beneficii: posibilitatea obținerii unor câștiguri importante dacă startup-ul are succes.
Riscuri: grad mare de incertitudine, lichiditate redusă și probabilitatea eșecului proiectului.

4. Criptomonede

Valutele digitale (Bitcoin, Ethereum, Solana și altele) sunt extrem de volatile și necesită cunoaștere aprofundată a riscurilor pentru a investi în mod responsabil.

Pe cale de început: alegerea unui exchange sigur precum Binance, Crypto.com, eToro Crypto sau Bitpanda.
Verificarea identității și depunerea de fonduri sunt pași obligatorii.
Poți achiziționa și stoca criptomonede în portofel digital sau în portofel oferit de platformă.
Beneficii: potențial de câștig foarte mare.
Riscuri: volatilitate extremă, riscul de fraude dacă platforma nu este sigură.

Sfaturi pentru inițiere

Începe cu fonduri de investiții sau ETF-uri, acestea combinând stabilitatea moderată cu randamente mai bune decât cele ale conturilor de economii.
Diversifică portofoliul pentru a reduce riscurile.
Folosește doar platforme reglementate și de încredere, evitând intermediarii necunoscuți.
Stabilește clar obiective și bugetul de investiții, precum și nivelul de risc acceptabil.