Similar trimestrului anterior, instituțiile financiare din România au semnalat în T3 2025 o înăsprire a standardelor de creditare pentru împrumuturile și liniile de credit acordate sectorului real. Cei mai importanți factori care au condus la această evaluare au fost modificarea ponderii creditelor neperformante în portofoliu, așteptările privind evoluția economică generală și cele referitoare la situația financiară a populației, conform Sondajului privind creditarea companiilor nefinanciare și a consumatorilor, publicat de BNR.
Creșterea preocupării băncilor pentru creditele destinate companiilor a fost determinată și de creșterea riscului de credit în 8 din cele 10 sectoare de activitate finanțate de instituțiile financiare. Sectorul energetic rămâne considerat cel mai riscant. Pentru T4 2025, băncile anticipează o stabilizare aproape completă a standardelor de creditare pentru sectorul real.
În T3 2025, băncile au indicat o scădere a cererii de credite din partea companiilor nefinanciare. Principalii factori care au influențat această evoluție au fost nevoie de finanțare pentru active fixe și nevoi curente (stocuri și capital de lucru), fuziuni/achiziții, restructurări de activitate și finanțarea din surse proprii.
Băncile au fost mai restrictive doar în privința creditelor pe termen lung, atât pentru corporații, cât și pentru IMM-uri. Pentru T4 2025, se preconizează menținerea continuă a condițiilor de creditare, în parametri similari atât pentru toate categoriile de companii, cât și pentru diferite maturități ale împrumuturilor.
În privința creditele pe termen lung pentru corporații, băncile intenționează să relaxeze condițiile de acordare.
Ponderea creditelor neperformante și riscul de creditare au condus la înăsprirea condițiilor de aprobare a împrumuturilor
Instituțiile financiare din România au indicat că modificarea ponderii creditelor neperformante din portofoliu a fost principalul factor determinant al înăspririi normelor de creditare în trimestrul 3 din 2025. În general, s-au înăsprit clauzele contractuale, iar plafonul maxim de acordare a creditelor pentru companii a fost diminuat. Diferența între rata medie a dobânzii la credite și ROBOR 1M a influențat, de asemenea, relaxarea normelor de creditare pentru firme.
Pe segmentul populației, evoluțiile au fost mixte, cu o creștere ușoară a cererii pentru credite ipotecare și o stagnare pentru creditele de consum. Pentru T4 2025, autoritățile financiare anticipează menținerea cererii de credite din partea companiilor nefinanciare, în timp ce cererea din partea populației va înregistra o ușoară scădere.
Condițiile de creditare pentru achiziția de locuințe și terenuri destinate populației au fost relaxate, în principal, ca urmare a reducerei diferenței de dobândă între credite și IRCC/ROBOR. În trimestrul III din 2025, băncile au diminuat dobânzile proprii la creditele pentru consum, reducând diferența față de IRCC/ROBOR, ceea ce indică o atitudine mai relaxată față de costurile creditelor.
În același timp, criteriile de aprobare au devenit mai stricte, cu acceptarea ca ratele lunare să reprezinte o proporție mai mică din venituri. Practic, dobânzile au devenit mai favorabile, însă regulile pentru acordarea creditelor au fost mai exigente.
Mai mult de jumătate dintre instituțiile de credit participante consideră că prețul mediu pe metru pătrat al unei locuințe a rămas neschimbat în T3 2025, iar 40% indică o creștere a acestuia. Pentru T4 2025, anticipatează menținerea prețului mediu pe metru pătrat pentru locuințe în proporție de 87%, în timp ce 13% se așteaptă la o valoare superioară.
Cererea pentru credite pentru achiziția de locuințe și terenuri a crescut în T3 2025, cu un avans de +13,4% procentual net. În T4 2025, băncile preconizează o scădere a solicitărilor în acest sector cu -13%, influențată de perspectivele asupra evoluției pieței imobiliare și a prețurilor locuințelor.
Lasă un răspuns