Firmele cu baze de date mari, precum companiile de utilități, operatorii de e-commerce și Poșta Română, ar putea deveni distribuitori direcți ai polițelor de asigurare, inclusiv polițe RCA. Modificarea legislativă, pregătită de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), pune accent pe eliminarea intermediarilor precum brokerii în procesul de vânzare, urmând ca aceste companii să negocieze direct cu societățile de asigurări. Dacă proiectul devine lege, se estimează potențiale reduceri de preț pentru consumatori, dat fiind că noii distribuitori vor putea oferi servicii contra unor comisioane mai mici.
Schimbări în distribuția asigurărilor și impactul asupra prețurilor
ASF intenționează să ofere posibilitatea firmelor mari de a vinde direct polițe RCA, ceea ce ar putea avea ca rezultat scăderi ale tarifelor. Noii distribuitori vor putea să comercializeze polițe fără a apela la brokeri, reducând astfel costurile de distribuție și, implicit, prețul final pentru clienți. La ora actuală, comisionul mediu al brokerilor pentru RCA este de aproximativ 11% din prețul poliței.
Eliminarea brokerilor și problemele potențiale pentru consumatori
De la jumătatea anului trecut, oficialii ASF au vorbit despre posibilitatea eliminării brokerilor din circuit. Aceasta ar putea duce la dificultăți în alegerea produselor potrivite și în contactarea vânzătorilor dacă apar probleme post-vânzare. Brokerii au reacționat vehement, invocând faptul că astfel se va crea un avantaj pentru noii intermediari și se va privă clienților accesul la consultanță specializată.
Disponibilitatea polițelor de asigurare în prezent
Clienții pot cumpăra deja asigurări, inclusiv RCA, de pe platforme online precum eMAG, Autovit, OLX sau direct din aplicațiile unor bănci. În aceste cazuri, vânzarea se face prin intermediari, respectiv brokeri, care împart comisionul. Există și posibilitatea ca entitățile menționate să vândă direct, însă acestea pot oferi doar produse ale unei singure companii de asigurări pe fiecare tip de poliță.
Aspecte legislative și de reglementare
ASF nu a făcut public proiectul de modificare a Normei 22/2021 și nici nu a consultat oficial brokerii în detaliu cu privire la aceste măsuri. Nu este clar dacă noii intermediari vor fi obligați să respecte aceleași reguli de pregătire și relaționare cu clienții impuse brokerilor clasici. De exemplu, nu se precizează dacă va fi introdusă cerința de calificare pentru noii distribuitori sau dacă aceștia vor trebui să urmeze aceleași standarde de etică și transparență.
Introducerea noțiunii de multiagent și efectele potențiale
ASF propune crearea unui nou tip de intermediar, denumit „multiagent”, inspirat din practicile din alte țări europene. Acești intermediari vor putea lucra cu mai mulți asigurători și vor putea vinde același tip de asigurare peste tot, precum și produse diferite.
Vicepreședintele ASF, Sorin Mititelu, a explicat că, prin noua reglementare, un multiagent va putea distribui polițe de la mai mulți asigurători, inclusiv pentru aceleași categorii de risc, precum RCA sau asigurări pentru protecție dacă sunt specificate polițe pentru același tip de acoperire, indiferent de societate. În cazul polițelor de tip PAD, de exemplu, acestea ar putea fi vândute de companii de utilități, ca cele de telefonie.
Impactul asupra pieței și avansul spre prețuri mai mici
Normele ASF permit stabilirea prețurilor de vânzare în funcție de costurile asigurătorului, ceea ce ar putea duce la reduceri de preț dacă noii distribuitori vor opera cu comisioane mai mici, dat fiind că aceștia nu își vor baza profitul pe vânzări de asigurări, ci pe alte activități.
Prețurile pentru polițele de asigurare, în special RCA, ar putea scădea, dar această situație va depinde de modul în care noii intermediari vor gestiona relația cu clienții și de calitatea serviciilor de consultanță. Riscul este ca, având un focus mai redus pe activitatea de vânzare, acești distribuitori să nu acorde același nivel de asistență specializată.
Reconfigurarea categoriilor de intermediari
Proiectul ASF prevede eliminarea categoriei de agent clasic, înlocuindu-o cu agenți exclusivi și multiagenți. În plus, agenții afiliati, precum instituțiile de credit și firmele de investiții, vor fi tratate ca multiagenti.
În același timp, se vor introduce noi tipuri de intermediari, precum agenții generali de management. La nivel de clasificare, doar brokerii, instituțiile de credit și firmele de investiții vor putea avea și asistenți sau asistenți auxiliari, în timp ce agenții principali se vor împărți în agenți exclusivi și multiagenți.
Această structurare vizează crearea unei rețele mai diverse de distribuitori, dar și clarificări legale asupra relației dintre aceștia și societățile de asigurări.
Concluzie
Proiectul ASF, dacă va fi implementat, va permite companiilor mari și altor entități neintermediare să vândă polițe direct, ceea ce ar putea influența prețurile și accesul la consultanță. În același timp, introducerea noțiunii de multiagent și restructurarea categoriei de intermediari va schimba modul de distribuție a asigurărilor în România.
Lasă un răspuns