**Sectorul bancar din România păstrează indicatori solide în contextul riscurilor geopolitice, dar probleme precum creditele neperformante și dimensiunea relativ mică a băncilor persistă**
Brazil, București – Rata creditelor neperformante garantate de stat prin programe guvernamentale a ajuns la 10% din totalul de 20 de miliarde de lei, conform declarațiilor lui Florian Neagu, directorul Direcției de Stabilitate Financiară din BNR. În comparatie, rata creditelor neperformante în sectorul companiilor din cadrul sistemului bancar general este de 5%.
**Situația creditelor și impactul situației geopolitice**
Neagu afirmă că atât costurile generate de problemele geopolitice, cât și cele ale deficitelor fiscale, se reflectă în inflație. Creșterea nominală a creditelor a fost foarte rapidă, iar economia a avansat în același ritm, în mare parte, pe fondul inflației și al stimulării consumului. În următorii trei ani, se prevede o ușoară îmbunătățire a intermedierii financiare, însă decalajul față de nivelul Europei va rămâne.
În privința riscului geopolitic, un index elaborat de colegii săi indică că nivelul situației actuale a ajuns la valorile de dinaintea izbucnirii războiului din Ucraina. Neagu spune că autoritățile trebuie să găsească soluții adecvate, deoarece aceste elemente de sentiment influențează economia.
**Reziliența sectorului bancar local**
Indicatorii sectorului bancar românesc se mențin la niveluri bune: rata solvabilității, deși în scădere, rămâne peste media europeană. Aceasta este susținută de reglementările BNR, care limitează distribuirea profitului, astfel încât cel puțin jumătate din profitul anual rămâne în țară.
Comparativ cu alte țări ale UE, sectorul bancar românesc are o dimensiune mai mică. Cea mai mare bancă, Banca Transilvania, este inclusă în top 100 în Europa, în timp ce CEC Bank nu se regăsește în această listă. La nivel regional, banca poloneză PKO și OTP din Ungaria au de două ori dimensiunea sectorului bancar românesc.
**Dimensiunea și repercusiunile economiei autohtone**
Din cauza dimensiunii mai reduse, entitățile bancare românești sunt mai mici. În medie, instituțiile acestei țări sunt la mai puțin de jumătate din dimensiunea bancilor regionale mari. Aceasta influențează și poziția lor pe piață, Banca Transilvania fiind singura bancă românească în top 100 european, în timp ce CEC Bank nu figurează în clasament.
Statisticile indică un ritm de creștere semnificativ al băncilor din România în ultimii trei ani, susținut și de măsurile de sprijin ale statului. Totuși, rata creditelor neperformante garantate de stat a crescut la aproape 10%, depășind cu mai mult decât dublu rata creditelor fără garanții de stat. Specialiști consideră că intervențiile trebuie să fie mai bine direcționate.
**Inițiative pentru consolidarea economiei și sectorului bancar**
Pentru a sprijini domeniile esențiale, a fost înființat un grup de lucru, la inițiativa Ministerului Finanțelor, ce analizează patru priorități: securitatea energetică, securitatea alimentară, apărarea și finanțarea sectorului high-tech și medium high-tech.
Se analizează, de asemenea, posibilitatea creșterii intermedierii financiare. Sursele arată că marjele practicate de băncile din România pentru credite sunt în jumatatea inferioară a clasamentului european, ceea ce indică un nivel competitiv ridicat. România are o cotă relativ mică de firme românești care se extind pe piețele externe, aproximativ 2%, comparativ cu peste 20% în Ungaria și Cehia.
**Perspective privind dezvoltarea și provocările viitoare**
Deși numărul firmelor românești care se dezvoltă în afară a crescut în ultimii 20 de ani, reprezentând aproximativ 2%, evoluția este lentă și ar putea fi accelerați dacă sistemul bancar autohton ar putea susține mai mult aceste extinderi. În plus, mentalitatea managerială și integrarea în OCDE sunt factori care influențează această posibilitate.
În concluzie, sectorul bancar din România păstrează indicatori financiari sănătoși, dar provocările legate de dimensiune, creditele neperformante și sprijinul pentru încurajarea investițiilor rămân teme de actualitate pentru autorități.
Lasă un răspuns