Uniunea Europeană avansează în proiectul de implementare a unui euro digital, menit să faciliteze plățile în zona euro și să reducă dependența de compaaniile externe precum Visa și Mastercard. Propunerea are în vedere crearea unei monede digitale emise de Banca Centrală Europeană (BCE), destinată să completeze, nu să înlocuiască, bancnotele și monedele fizice.

Detalii despre euro digital

Proiectul, aflat în dezvoltare de șase ani, presupune emiterea de euro digitale care pot fi folosite la fel ca numerarul, atât în magazine, cât și online sau între persoane fizice. Moneda va fi disponibilă printr-un cont sau portofel digital gratuit, gestionat de băncile comerciale sau alți intermediari, permițând plăți offline și online.

BCE va garanta valoarea euro digital, la fel ca numerarul fizic, și nu se va transforma într-o criptomonedă. Plățile se vor realiza fără costuri suplimentare pentru utilizatori. Scopul declarat este de a oferi cetățenilor o opțiune suplimentară pentru efectuarea de plăți, păstrând totodată mijloacele tradiționale de plată.

Impactul asupra pieței și instituțiilor

Conform estimărilor BCE, dacă limitarea de deținere anuală va fi de 3.000 de euro per persoană, depozitele totale pot scădea cu până la 699 miliarde de euro, echivalentul a 8,2% din totalul depozitelor de retail. Adam, băncile comerciale, se tem de posibilitatea de a rămâne fără lichidități în timpul unor crize, din cauza migrării fondurilor către euro digital.

Infrastructura tehnologică necesară pentru implementarea monedei digitale ar putea genera cheltuieli importante, fără a asigura profituri directe. Criticii susțin că plățile digitale actuale sunt rapide și ieftine, ceea ce reduce valoarea adăugată a euro digitale, potrivit unor opinii exprimate de adversarii proiectului.

Reacțiile politicienilor și ale băncilor

Unii politicieni, în special cei cu orientare libertariană, critică introducerea euro digital, argumentând că limitarea la 3.000 de euro în cont, imposibilitatea de a câștiga dobândă și restricțiile legate de păstrarea fondurilor peste 24 de ore fragilizează conceptul. Ei consideră că proiectul nu reprezintă o alternativă viabilă la stablecoins sau alte forme de monede digitale.

De asemenea, băncile comerciale pun sub semnul întrebării relevanța monedei digitale pentru utilizatorii obișnuiți. Pentru acestea, adaptarea infrastructurii și riscurile de lichiditate reprezintă obstacole majore, dar și un motiv de reticență în procesul de adoptare.

Ce spun europenii despre euro digital

Un studiu realizat de Școala de Management SDA Bocconi și Revolut a inclus peste 2,3 milioane de persoane din 27 de țări europene. Cercetarea a analizat trei scenarii pentru implementarea monedei digitale europene, dintre care scenariul Euro Token, bazat pe blockchain, a fost preferat de respondenți.

Rezultatele arată o preferință pentru numerarul digital și tokenul euro, care prezintă o percepție mai favorabilă în toate categoriile evaluate: utilitate, ușurință în utilizare, încredere și intenție de adoptare.

Modele experimentale și percepția publicului

Euro Token, un token digital emițat de BCE și bazat pe un blockchain public, a fost perceput favorabil pentru utilizări non-rutiniere, precum plățile peer-to-peer și integrarea cu servicii cripto. Numerarul digital este preferat pentru înlocuirea numerarului fizic, din cauza simplității și costurilor zero, precum și a controlului public.

Participanții la studiu consideră că un euro digital prea asemănător cu instrumentele existente ar putea fi neatractiv. Pentru ca proiectul să reușească, moneda trebuie să fie mai simplă, mai accesibilă și mai independentă de actorii privați, fiind totodată bine integrată în ecosistemul digital actual.

Principalele aspirații și provocări

Părțile implicate își doresc ca euro digital să nu destabilizeze sistemul bancar sau să interfereze cu creditele private. Se urmărește ca moneda să fie compatibilă cu infrastructura digitală existentă și să fie utilizată atât online, cât și offline.

Criticile persistă, însă, referitoare la riscurile pentru stabilitatea financiară, limitările impuse privind suma de bani care pot fi păstrate în cont și posibilitatea ca această soluție să nu aducă beneficii majore, având în vedere plățile digitale actuale, considerate deja eficiente și ieftine.

Proiectul trebuie să navigheze printre aceste provocări legislative, tehnologice și politice pentru a fi implementat în forma dorită, iar impactul final asupra sistemului economic european depinde de acceptarea și adaptarea cetățenilor și instituțiilor din zona euro.